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[금융론, 금융관리] 금융환경의 특성및 금융 디지털화 평가B괜찮아요

목 차서 론----------------------------------p.2본 론----------------------------------p.3현대의 금융환경의 특성---------------------p.31. 전자자금이체---------------------------------p.32. 전자 화폐------------------------------------p.63. 인터넷 금융중개------------------------------p.4결 론----------------------------------p.9참고문헌--------------------------------------------------------p.10서 론최근 들어 가장 널리 쓰이고 있는 단어 중의 하나를 꼽으라면 아마도 디지털을 들 수 있을 것이다. 디지털이란 무엇이길래 혁명과도 같은 변화를 가져오고 있는가. 또 이것은 기존의 아날로그와는 어떠한 차이가 있는가. 간단히 살펴보면 디지털(digital)」이란 「0」과 「1」의 조합을 통해 모든 정보(숫자와 문자는 물론 소리와 영상까지)를 표현하는 것으로 「아날로그」와 대비되는 말이라고 할 수 있다. 아날로그는 그리스어의 닮음 유사라는 의미의「analogia」에서 유래하였으며,「digital」은「digitus finger(손가락을 꼽다, 계수화하다)」또는「di(twice) + git(get), 두개를 얻다」의 의미를 지니고 있다고 할 수 있다.디지털에 의한 정보전송은 전압의 유무, 접점의 개폐상태 등 이산적인 상태로 진행되는 것이 특징이다. 이러한 디지털 기술은 다음과 같은 특징을 가지고 있다. 첫째, 무한 반복성. 반복 사용해도 정보가 줄어들거나 질이 떨어지지 않고, 정보의 유실없이 무한 복제가 가능하며 가공시에도 품질이 저하되지 않는다. 둘째, 복구의 용이성. 디지털 신호의 중간 중간에 암호를 넣어서 설사 중간신호가 유실되었다 하더라도 원본 모습을 복구할 수 있다. 셋째, 조작 및 변형의 용이성. 특히 디지털 정보는 전송 또 공간이동이라는 개념으로 확장되고 있다. 따라서 디지털 시대는 개인과 개인, 개인과 기업, 기업과 기업 이들 모두가 서로 연결되는 고리를 통해 신속한 정보와 영향력을 주고받는 네트워크의 시대이다.이러한 네트워크의 진행으로 인해 금융기관의 비대면 금융거래가 발전되었으며 이것을 금융의 디지털화라고 한다.비대면 금융거래의 확산을 한편으로는 금융거래비용을 감소시키는 효과가 있으나 금융거래 위험을 증가시킬수 있으므로 금융기관과 정책당국의 대응 관계를 분석해 보고자 한다.본 론현대 금융환경의 특성1. 전자자금이체전자자금이체(electronic funds transfer)는 AMT, 인터넷 등 네트워크를 통해 예금계자간 자금을 이체하는 지급결제수단이다. 처음에는 개별 금융기관별로 지급결제서비스가 온라인(on-line)화되어 고객은 ATM 등 폐쇄형 네트워크를 통해 동일 금융기관간 자금이체를 할 수 있었다. 다음으로 금융기기 공동망이 구축됨에 따라 고객은 ATM 등을 통해 자신의 거래 금융기관이 아닌 금융기관을 통해서도 자금이체를 할 수 있게 되었다. 그리고 전화 및 PC를 이용하는 홈/펌 뱅킹(home/firm banking) 서비스가 개발되어 사무실이나 가정에서도 자금이체를 할 수 있게 되었으며 최근에는 개방형 네트워크인 인터넷을 통해서도 지급결제가 이루어지고 있다.우리나라의 경우 전자자금이체(금융기관간 이체 제외)의 이용 건수와 건당 거래금액은 1990년대 중반 이후 급증하여 연간 이용건수는 1990년중의 5천 5백만건에서 1999년중 11억건으로, 건당 거래금액은 같은 기간중 22만원에서 155만원으로 증가하였다.전자자금이체는 폐쇠형 네트워크 뿐만 아니라 인터넷을 통해 사무실이나 가정에서도 가능해짐에 따라 앞으로 그 이용이 빠른 속도로 늘어날 것으로 보인다. 그리고 전자자금이체가 주로 소액거래에 이용되고 있는 점에 비추어 앞으로 고객은 ATM을 이용한 거래보다 안전성 면에서는 열위에 있지만 거래비용(시간 및 수수료)면에서 우위에 있는 인터넷을 주로 이용할 것으로 예상전자화폐의 발행업자는 미사용잔액인 정유자금으로부터 운용수익(float income)을 얻을수 있다. 또한 통신회사의 경우는 공중전화 사용에, 운송회사의 경우에는 교통요금 지급에 전자화폐의 이용을 유도함으로써 요금회수 등에 따르는 비용을 절감할 수 있다.지금까지 IC카드형 전자화폐는 세계적으로 1억장 이상이 발행되었는데 대부분 5달러 미만의 소액거래에 사용되고 있다. 또한 전자화폐의 사용지역은 대부분 국내로 한정되어 있으나 VISA, Mondex, Proton 등은 국제적 사용을 추진중에 있다.우리나라에서는 1999년부터 한국은행, 금융결제원, 국내은행 등이 공동으로 IC카드형 전자화폐(K-Cash)을 개발하여 금년 7월 하순부터 서울 역 삼동지역에서 시범 사용중에 있다. K-Cash는 고객의 예금에서 일정액을 전자화폐 발행계정에 이체한 후 같은 금액을 IC카드에 저장하는 방식의 선불카드 형태인데 앞으로 네트워크 겸용으로 발전시킬 예정으로 있다. 그밖에 Mondex, Visa등이 전자화폐 사업에 진출하였거나 진출할 예정이며 정보통신업체들도 인터넷 쇼핑몰 등에서 사용할 수 있는 소액결제용 정액 선불형 카드 또는 네트워크형 전자화폐를 발행하고 있다. 현재 정보통신업체가 발행하고 있는 전자화폐는 신용카드를 발급받을 수 없는 청소년층을 중심으로 음악파일, 소프트웨어 등 디지털 콘텐츠의 구매에 주로 사용되고 있다.외국에서도 전자화폐는 아직까지는 아주 작은 금액의 거래에 주로 사용되고 있다. 이는 전자화폐가 보급 초기단계이어서 안전성에 대한 신뢰를 확보하지 못하고 있기 때문이다. 그래서 전자화폐는 분실, 훼손 등에 따른 손실을 우려하여 소액만 충전하여 사용되고 있는 실정이다. 또한 현재까지 개발된 전자화폐는 신용가드, ATM 등에 비해 이용을 촉진할 만한 특별한 이점이 별로 없다. 신용카드는 재화 및 서비스를 구매하고 일정 기간이 경과한 후 대금을 지급하는 데 비해 전자화폐는 현금거래와 같으므로 전자화폐의 사용자는 그만큼 이자소득을 상실하게 된다. 그리고 자신의 PC에서 xMondex Korea2000년 6월부터 COEX 쇼핑몰에서 사용중국민은행과 제휴Mybi(디지털부산)부산은행IC카드형 전자화폐로 직불 신용카드 기능 겸용2000년 9월부터 부산 해운대지역에서 시범 사용중-산업자원부(IC연구조합)IC카드 형태의 개방형 전자화폐2004년까지 3단계로 개발 추진(1단계로 2002년 월드컵 개최시 사용계획)Visa CashVisa 삼성물산2000년 중에 합작법인(VisaCash Korea)을 설립하여 개발 착수 예정온라인 및 오프라인상에서 동시 사용 가능인터넷, 가정용충전기를 통해 충전Cyberpass데이콤인터넷 쇼핑, 전화요금 등을 사이버패스에 부여된 고유 번호를 입력하여 지급홈페이지에 접속하여 재충전 가능액면가 5천원, 1만원, 10만원 등 6종E-coin이코인16자리 카드 고유번호 입력(평화은행 등에서 판매)5천원, 1만원, 2만원의 3종Anycard애니카드생활용품 전문상점인 애니카드에서 사용2천원, 5천원, 1만원, 2만원의 4종I-mint나눔기술음악전문사이트인 렛츠뮤직과 MP3 쇼핑몰에서 사용3천원, 1만원의 2종Easycash바람소프트인터넷쇼핑몰 및 실물거래에서 사용 가능신용카드, 온라인송금을 통하여 충전(최고 20만원)Webmoney범아종합경비일본 웹머니사의 전자화폐 도입카드 비밀번호 입력으로 구매대금 지급I-cash아이캐쉬전자지갑을 PC에 다운로드받아 롯데인터넷백화점, 인터넷종로서점 등 인터넷쇼핑몰에서 사용신용카드, 온라인송금을 통하여 충전(최고 10만원)Inipay이니시스전자지갑 S/W 방식으로 PC에 저장, 사용신용카드, 온라인송금을 통하여 충전(최고 30만원)현대인터넷백화점 등 800여개 쇼핑몰에서 사용3. 인터넷 금융중개90년대 후반 들어 우리 일상생활에 급속히 보급되고 있는 인터넷은 그 기술 발전과 이용자 수의 증가가 가히 혁명적이라 할 만큼 빨리 이루어지고 있다. 전세계 인터넷 이용자 수는 1991년 6천만명에서 1998년 1얼 5천만명까지 증가하였고 2005년에는 7억 2천만명으로 확대될 것으로 예상되고 PC뱅킹 등을 전자금융 서비스라고 할 수 있다. 이것과 그 뒤쪽의 각종 국내외 금융전산망을 이용한 은행간의 지급 결제제도를 통틀어서 전자금융이라고 한다. 전자금융의 도입은 금융기관에 비용절감과 수수료 수익의 효과를 가져왔다.1997년 금융결제원의 보고서에서 전자 금융의 발전 단계를 그림과 같이 은행 내 온라인 단계와 금융네트워크 단계 그리고 사이버 금융 단계로 구분하고 있다.< 전자 금융의 발전단계 >사이버 금융 단계인터넷 활용종합금융서비스금융 네트워크 단계(Inter-network)은행간, 고객간은행 내 온라인 단계(Intra-network)온라인 단계는 자행 내 네트워크를 구축하는 단계로서 이로 인하여 지로, 어음, 수표 등 장표 처리의 자동화가 이루어지고 어느 지점에서도 입출금이 자유롭게 되었다. 이는 창구 업무를 자동화, 효율화하며 지급 결제 업무를 비장표(paperless) 방식으로 전환하는 단계이다. 우리나라는 1987년에 온라인 단계가 완료되었다고 본다.금융 네트워크 단계는 금융기관 간의 결제, 자금이체 등을 가능케 하는 금융공동망의 개발을 들 수 잇는 데 이에는 1988년 7월 개시한 CD(Cash Dispenser) 공동망, 1989년 4월에 도입된 ARS(Automatic Respones System)공동망, 다수 은행과 거래하는 기업이 금융결제원이나 주거래은행과의 접속만으로 전체 은행 관련 펌뱅킹 서비스를 제공받을 수 있는 CMS(Cash Management Service)공동망, 어음교환시스템, 은행지로시스템, 1989년 12월부터 본격 가동된 타행환시스템을 들 수 있다.또한 1994년 구축된 중앙은행 거액 결제 네트워크(BOK-Wire) 및 SWIFT(Society for Wordwide Interbank Financial Telecommunications)를 통한 국제 결제 네트워크도 이 단계에 속한다고 볼 수 있다.이와 같은 금융 네트워크 단계는 은행 외부 네트워크의 구축 단계라고 볼 수 있는데 금융기관 간만의 네트워크뿐만이 아니라.

경영/경제| 2002.12.05| 11페이지| 1,000원| 조회(920)

전자화폐, 금융환경, 전자자금, 인터넷금융중개

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한국기업의 연봉제 도입현황과 효율적 운영 평가A좋아요

목 차Ⅰ. 서론------------------------------------p.2Ⅱ. 연봉에 관한 이론적 고찰-----------------p.31. 연봉제의 개념과 본질-------------------------------p.32. 연봉제의 도입배경-----------------------------------p.4Ⅲ. 한국기업의 연봉제 도입 현황과 특성 및 평가---------------------p.51. 한국기업의 연봉제 도입 실태-------------------------p.52. 한국기업에 도입된 연봉제의 전반적 특성------------p.83. 한국기업에 도입된 연봉제의 성과와 문제점------------p.9Ⅳ. 외국기업의 연봉제 유형------------------p.111. 미국기업의 연봉제-----------------------------------p.122. 일본기업의 연봉제-----------------------------------p.123. 독일기업의 연봉제-----------------------------------p.13Ⅴ. 우리나라 기업의 연봉제 유형-------------p.141. 연봉제 실시 여부------------------------------------p.152. 연봉제 실시 사업장의 분포---------------------------p.153. 연본제 도입 동기------------------------------------p.154. 연봉제 적용 대상 및 적용 비율-----------------------p.155. 임금총액 중 변동급의 비중---------------------------p.15Ⅵ. 우리나라 기업에 맞는 연봉제 개선방안-----------------------p.161. 연봉제의 세가지 의미--------------------------------p.162. 직급 체계의 정비가 우선-----------------------------p.173. 급여항목은 단순하고 의미있게----중요하다. 따라서 객관적인 평가방법의 마련은 연봉제 성공을 위해서는 가장 기본적인 요소라고 할 수 있다.셋째, 연봉제는 성과와 업적을 연봉결정기준으로 하기 때문에 노동을 질로 파악하는 것을 전제로 한다. 따라서 노동시간과 노동량을 임금결정의 기준으로 삼고있는 업종이나 생산직 및 육성단계에 있는 사원계층에는 연봉제가 적합치 않다.넷째, 일 중심의 철저한 능력주의 확립을 전제로 한다. 연봉제의 적용대상이 되는 조직구성원들은 경쟁원리와 자기책임을 기본으로 하는 업무수행과 결과에 대한 공정한 처우의 원칙을 공유해야 한다. 즉, 전문직화의 진전이 수반되어야 한다.그런데, 연봉제는 서구에서 발달한 만큼 서구식 합리주의에 기초한 장점도 많지만 반대로 동양적 사고에 기초하고 있는 우리의 시각에서는 단점도 있을 수 있는데, 이를 비교해 보면 다음과 같다.(1) 연봉제의 장점 : 경영의식의 고양, 업적에 대응한 개별관리, 인재확보, 인건비 관리용이, 목표접근의 유효화, 실력주의의 강화 등 이 있다.(2) 연봉제의 단점 : 목전의 업적만을 추구하고 질적인 생산성 향상은 상실, 불공평감의 증대, 조직성원간 연대감 상실, 화이트칼라의 의욕저하, 부하육성의 경시, 실패를 두려워 하는 것 등이 있다.2. 연봉제의 도입배경최근 우리나라 기업들에 도입이 널리 확산되고 있는 연봉제의 도입배경으로는 다음과 같은 다양한 요인들이 그 근저에 자리하고 있다.첫째, 연공임금에 대한 반성과 능력주의 지향이다. 임금결정이 연령, 근속연수, 학력 등의 속인적 요소에 의해 집단적 획일적으로 배분되는 현재와 같은 연공급체계로는 고부가가치 고생산성을 유인하는 기능을 발휘할 수가 없다. 연봉제 도입은 개개인의 성과와 업적에 따라 급여가 연계되는 개인별 급여관리체제로 바꾸어 개인의 동기유발을 촉진하고 조직활성화와 조직의 경쟁력 제고를 도모하기 위해서이다. 즉 기업을 둘러싸고 있는 외적 환경변화로 인해 현재와 같은 연공서열에 따라 임금이 집단적이고 획일적으로 올라가는 비경쟁적인 연공주의에서 탈피하여 개개인의 성과나 식 연봉제는 찾아보기 어렵고 대부분의 기업들이 월급제하의 월정급여에 해당되는 부분을 기본연봉으로 하고 상여금에 해당되는 부분을 업적연봉으로 구성하고 있다. 여기에는 연공제 하에서 고정급처럼 지급되어 온 수많은 제 수당들 중 직무관련수당과 생활관련수당은 기본급에 포함시키고 연월차 등의 법정수당은 연봉 외 급여로 별도로 지급하는 형태로 연봉을 구성하고 있다.기본연봉과 업적연봉의 구성비율은 도입초기에는 7 : 3 정도의 비율로 도입하였으나, 최근에는 기본연봉을 축소하는 대신 업적연봉 부분을 대폭 확대하여 개인간 임금격차를 더욱 벌려 구성원간 경쟁을 유발시키고자 하는 경향이 나타나고 있다. 도입 초기의 연봉제는 동료간에 10 ~ 20% 정도의 성과급의 차이가 나는데 불과했지만 최근에 도입되고 있는 연봉제하에서는 2배까지 차이가 나고 있는데, 최근 연봉제를 도입한 현대전자와 에버랜드가 그 대표적 사례이다. 또한 최근 벤처기업으로 핵심인력이 속속 유출되고 있는 상황에서 이미 연봉제를 도입하고 있던 기업들도 파격적인 대우를 통하여 우수인력을 유지하기 위하여 연봉격차를 확대하고 있는 추세이다. 이 경우 기본연봉은 고정급 형태로 하고 업적연봉은 변동급으로 하여 평가결과에 따라 임금인상률을 달리하는 경우가 일반적이다.연봉제의 업적평가의 도구로는 목표관리제도(MBO)가 적극적으로 도입되고 있는데, 이는 업적평가를 보다 객관적으로 하기 위한 의도로 보인다. 그리고 업적평가에 있어서 팀 및 조직별 평가를 중시하는 것도 최근에 도입되고 있는 연봉제의 특징중 하나이다. 개인별 평가만 할 경우 경쟁을 유발할 수는 있으나 팀웍을 해치는 것이 문제점으로 지적되어 왔다. 이에 따라 최근에 도입되고 있는 연봉제는 개인별 평가에 앞서 팀별 또는 조직별 평가를 실시하고 이를 기초로 연봉을 산정하고 있다. 지난해 연봉제를 도입한 (주)대우, (주)새한과 삼성그룹 일부계열사가 대표적인 예이다. 연봉지급방법에 있어서는 연봉제라고는 하지만 월급여 외에 상여금을 별도로 지급하고 있는 기업들이 대부분이다. 이의 외국기업에 근무하는 직원의 32%가 보유능력의 90% 이상을 활용하고 있다고 대답했고 절반 미만을 쓴다는 응답은 4%에 불과했다. 국내기업의 대리급 이상 31%도 보유능력의 90% 이상을 활용하고 있다고 응답하여 국내 기업 근로자들은 특히 하위 직급에서 능력발휘를 제대로 하지 못하고 있는 것으로 드러났다.대한상의는 외국계 기업들이 업무능력과 자질에 따라 직원들을 적절한 부서에 배치하기 떠문에 이같은 결과가 나왔다고 분석했다. 이번 조사에서도 업무배치가 적절하다는 대답은 국내기업 근로자의 경우 44%였으나 외국기업 근로자는 70%였다. 결국 외국계 기업은 채용한 직원을 업무능력과 자질에 따라 적절한 부서에 배치하는데 비해 국내기업들은 특히 하위직에서 마구잡이로 직원을 배치하고 있는 셈이다.국내기업 근로자들은 직무 재량권도 크지 않다고 느끼고 있는 것으로 나타났다. 업무처리때 권한을 행사하고 있다고 대답한 국내기업 근로자가 12%로 외국기업 근로자의 응답비율 47%를 크게 밑돌았다.연봉을 업적만큼 받는다고 대답한 근로자는 국내기업 17%, 외국기업 34%였으며, 부여된 책임만큼 공정한 연봉을 받는다는 대답은 국내기업은 19%인데 비해 외국기업은 47%에 달했다.연봉제에 적합한 고과제도가 마련돼 있는지를 묻는 질문에는 국내기업 근로자의 21%만이 마련돼 있다고 대답해 외국기업 근로자의 54%에 절반에도 미치지 못하였다. 인사고과의 공정성 여부에 대한 질문에도 국내기업 근로자의 응답비율(19%)이 외국기업 근로자의 응답비율(56%)보다 크게 낮아서 국내기업 근로자들은 인사고과의 공정성을 의심하고 있는 것으로 나타났다. 연봉 산정시 이의를 제기할 수 있다는 응답도 국내기업 근로자(22%)가 외국기업 근로자(44%)의 절반 수준이었다.이러한 실태조사의 결과를 살펴보면, 무엇보다 외국계 기업과 대비된 국내 기업들의 연봉제 도입에 따른 기본적인 문제점이 나타나고 있는 것으로 볼 수 있다.Ⅳ. 외국기업의 연봉제 유형우리나라에서 연봉제는 두산그룹에서 과장급 이상의 관리직을 추이에서 종업원 각자의 성과를 정확하게 반영할 수 있어야 하며 또한 임금을 통하여 기업의 성과 가운데 개인의 기여를 확인할 수 있어야 한다.연봉제 임금관리에서 중요시해야 할 점은 성과에 대한 구성원의 개인적 이여가 공정하게 보상받기를 바라는 동업원의 기대를 충족시켜야 한다는 것이다. 여기에서 임금의 사내 비교대상이 되는 직위 및 사람들의 성과와 그들 임금과의 관계가 고려되어야 한다.Ⅴ. 우리나라 기업의 연봉제 유형우리나라에서 연봉제에 대한 논의가 나온 배경은 크게 두 가지로 구분할 수 있다. 하나는 노동부가 1992년 임금인상률 지도 기준을 종래의 통상임금에서 총액임금으로 변경하는 총액임금제를 추진하면서 연봉제에 대한 논의가 시작되었다. 정부의 임금정책이 기존의 통상임금에서 총액기준으로 변경된 이유는 편법 인상으로 인한 임금체계의 왜곡과 기업 규모간 임금 격차 해소를 위한 것이었다고 할 수 있으나 노동계의 반발과 1993년부터 임금인상률 기준 변경에 따라 논의가 중단되었다. 다른 하나는 1993년 12월 우루과이라운드가 타결되면서 무한경쟁시대하에서 생존하기 위해서는 초일류기업만이 생존할 수 있고, 이를 위해서는 종래의 연공중심의 임금체계를 능력과 성과에 상응하는 임금체계로 전환시켜야 한다는 위기감이 확산되면서 다시 표면에 부상하였다.우리나라의 연봉제 도입 실태에 대하여 '99년 1월 전국의 근로자 100인 이상 사업장 5,097개소를 대상으로 연봉제의 도입 여부와 운영실태를 조사한 결과를 통하여 우리나라의 연봉제 실태를 살펴 보면 다음과 같다.1. 연봉제의 실시 여부'99년 1월 현재 연봉제 실시 사업장은 649개소인 것으로 나타났으며, 이는 100인 이상 사업장 5,097개소의 12.7%에 해당한다. 도입을 준비중인 사업장이 481개소(11.2%), 추후 도입 계획이 있는 사업장이 1,077개소(25%)에 이르는 것으로 나타났다. 연도별 추이를 보면 '96년도 94개소(1,6%),에서 '97년도 205개소(3.6%) '99년도 649개소(12.7%)로 실시 있다.

경영/경제| 2002.10.17| 23페이지| 1,500원| 조회(705)

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