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금융기관 조사자료 평가A+최고예요

금융기관의 종류 및 하는일1. 금융기관이란?금융시장에서 통화의 수요자와 공급자 간의 수급을 중개하는 기관으로써 자금수요자(대부분이 기업)에게 융자 또는 자금수요자가 발행한 유가증권을 매입하고 이를 위한 자금은 자금공급자로부터 흡수한 것(각종 예금 ·신탁 및 보험증서 ·금융채 등)으로 조달하는 금융행위를 한다. 금융행위라는 측면에서 보면 금융기관뿐만 아니라 일반기업도 금융행위를 수행할 수 있으나, 그 차이점은 일반기업에게 있어서 금융행위는 생산활동에 수반되는 2차적인 활동인 데 반해, 금융기관에 있어서 금융행위는 이와 반대로 금융행위 자체가 주요 업무이며, 실물생산활동은 이에 수반하는 2차적인 활동이라는 점이다.따라서 금융기관이 왜 필요한가라는 문제가 도출될 수 있다. 즉 자금의 공급자가 직접 자금의 수요자에게 자금을 대여해주면 될 것을 왜 자금공급자는 금융기관에게 대여해주고 이를 다시 금융기관이 자금수요자에게 대여해주는가의 문제이다. 뿐만 아니라 금융기관의 존재로 인해서 국민경제 전체로 본다면 막대한 규모의 경제적 비용이 발생한다.2. 금융기관의 종류한국의 금융기관은 중앙은행인 한국은행을 중심으로 일반은행과 특수은행 등 은행금융기관과 투자금융회사, 종합금융회사, 상호신용금고, 신용협동기구, 투자신탁회사, 증권회사, 보험회사 등 비은행금융기관으로 구성되어 있다.3. 금융기관의 업무1) 한국은행 [The Bank Of Korea]한국의 중앙은행 겸 발권은행으로써 화폐발행과 통화신용정책의 수립 및 집행, 은행의 은행, 정부의 은행, 지급결제제도의 운영·관리, 외화자산의 보유·운용, 은행 경영분석 및 검사, 경제조사 및 통계작성 등의 기능을 수행한다.주요 업무는 일반업무와 발권업무, 국고업무, 외국환업무, 은행감독업무로 나뉜다. 이 중 일반업무로는 일반금융기관에 대한 예금 및 대출 업무와 공개시장 조작, 통화안정계정의 운용이 있고, 발권업무로는 한국 유일의 법화 발행기관으로서 은행권과 주화 발행 업무가 있다. 국고업무는 국고금의 수급 및 대정부 신용에 대한 업무이며,. 실제로는 상업은행과 같은 뜻으로, 예금을 주된 자금원으로 하여 단기상업은행 대출을 주업무로 한다.(예 : 조흥은행, 우리은행, 제일은행, 신한은행, 하나은행, 국민은행 등)3) 상업은행 [commercial bank]예금을 자금원으로 하여 단기의 대출을 하는 것을 원칙으로 하는 은행으로써 18세기경부터 영국에서는 은행이 급속히 발달하여 은행분업주의가 채택됨으로써 단기자금을 전문적으로 취급하는 금융기관과, 중·장기 자금을 취급하는 금융기관 사이에는 명확한 구분이 생겼는데, 전자를 상업은행이라고 하며, 이 원칙을 고집하는 것을 상업은행주의라고 한다. 상업은행의 특징은 당좌예금계정의 개설을 통하여 수표·어음 등의 지급수단을 창설하는 것과, 신용공여(信用供與)활동을 통하여 현금준비의 수배가 되는 예금통화를 창조하는 것이다.① 금융서비스 종류° 예금: 은행 등 금융기관이 불특정다수인으로부터 그 보관과 운용을 위탁받은 자금으로써 법률적으로는 금융기관이 예금주로부터 금전의 보관 ·운용을 위탁받음으로써 발생한 금융기관의 채무이며, 예금주로서는 금융기관에 대한 지급청구권이다. 또한 은행에 있어 예금업무(수신업무)는 대출업무(여신업무)와 함께 중요한 업무이며, 예금은 은행의 대차대조표의 부채항목 중 큰 비중을 차지하고 있다.° 송금 - 온라인뱅킹 및 휴대폰 등등° 공과금 납부와 지로업무° 대출: 국제 간의 신용공여 및 자금조달을 비롯하여 증권·금융·무역 등의 거래에서 쓰이는 말이며, 현금 뿐만 아니라 자본재나 기술의 공여 등의 형태도 포함한다. 금융용어로는 오버론(대출초과), 콜론(은행 간 대출), 소비자론(소비자 금융) 등으로 쓰인다.° 주택담보대출상품: 모기지론이라고 하며 부동산을 담보로 주택저당증권(MBS:Mortgage Backed Securities)을 발행하여 장기주택자금을 대출해 주는 제도.4) 특수은행 [special bank]은행법 이외의 특별한 법령에 따라 설립된 은행으로써 특별은행이라고도 한다. 은행을 설립근거법에 따라 구분한 것으로 일반은행과 대비된다.and finance company]기업단기금융의 원활화, 사금융의 제도 금융권으로의 흡수 및 금융시장의 다원화 등을 도모하기 위하여 설립된 금융기관이다. 일명 단자회사라고도 불린다. 투자금융회사의 주요업무로는 자체어음의 발행, 기업어음의 할인 및 매출, 어음관리구좌(CMA)업무, 유가증권업무, 팩토링업무, 지급보증업무, CD의 매매 및 중개 등이 있다. 그러나 정부는 1991년부터 금융산업개편의 일환으로서 단자회사의 여수신업무를 축소하고 증권 또는 은행으로의 업종전환을 허용하는 한편 잔류단자회사에게는 콜시장, 국공채시장 및 외환시장에서의 딜러 및 브로커업무에 전문화시키는 조치를 취하였다.- JP모간체이스(현재 상업은행 겸운영), 모건스탠리(현재 상업은행 겸운영)6) 종합금융회사[merchant bank]종합금융회사란 종합적인 금융업무를 취급하는 곳으로 외자도입?해외투자 등 국제금융, 리스, CP(기업어음), 유가증권, 증권투자신탁 등 보험과 일반예금만을 제외하고 모든 금융업무를 처리한다. 줄여서 종금사라고 부르기도 한다. 우리나라에서는 1970년대 중반 국제적 신용도가 부족한 은행들을 대신해 외자조달을 원활히 하기 위해 한국?현대?새한?한불?아세아?한외 등 6개 사가 설립됐다. 그리고 1970년대 사금융시장 양성화를 위해 설립된 ‘투자금융회사’가 1990년대 종합금융회사로 간판을 바꿔달면서 ‘전환종금사’가 생겨, 그후 종합금융업계는 좁은 시장에 30개 사가 난립하면서 과다경쟁을 가져왔다. 종금사는 담보 위주의 금융관행이 고착되다시피 했던 국내 금융시장에 신용대출을 도입, 담보가 부족하지만 성장 가능성이 높은 기업체에 자금을 대준 금융기관이라는 긍정적인 측면도 있었으나 ‘치고 빠지는 게릴라식 전투’로 표현되는 무모한 자산 확장으로 인해 은행권과 재계의 비난의 대상이 되어 왔다. 1997년 외환위기의 주범으로 지목되어 이후에 무더기로 퇴출되기도 했다.- 패니메이, 프레디맥7) 상호신용금고상호신용금고법에 의거, 설립된 민간 서민금융기관으로써 신용금고로 약칭된다. 원 또는 부금자에 대한 어음할인 등이다.상호신용계는 일정한 계좌수와 기간·금액 등을 정하고 정기적으로 계금을 모아, 추첨·입찰방식 등을 통하여 해당 계원에게 지급할 것을 약정, 실행하는 업무를 말한다. 또 신용부금업무는 일정기간을 정하고 부금을 납입하게 하여 기간 중도나 만료시에 부금자에게 소정의 금액을 지급하는 업무를 말한다.8) 신용협동기구공동유대관계를 가지는 사람들이 조합을 구성하여 조합원에게 저축의 편의와 대출의 기회를 제공하는 것이다. 우리나라의 신용협동기구로는 신용협동조합, 상호금융 및 새마을금고를 들 수 있다.9) 투자신탁회사투자자의 재산 증식과 산업자금의 원활한 조달, 자본시장 및 증권시장의 안정적 성장 발전을 목적으로 증권 투자신탁업법(1969. 8)에 의하여 설립된 금융기관이다. 우리나라의 투자신탁은 계약형을 취하고 있으므로 위탁자, 수탁자, 수익자의 3자간 신탁계약에 기초를두고 있다. 투자신탁회사는 위탁자로서 일반투자자로부터 모은 자금을 유가증권투자에 전문적으로 운용하고, 여기서 생긴 투자수익을 투자자에게 분배한다.10) 증권회사 [security company]증권거래법에 근거하여 재정경제원장관의 허가를 받고 증권업을 영위하는 회사로써 허가는, ① 유가증권의 매매업무, ② 유가증권의 위탁매매, 매매의 중개 대리, 시장에서의 매매거래에 관한 위탁의 중개·주선·대리 등의 업무, ③ 유가증권의 인수·매출 및 모집 또는 매출의 주선 등의 업무로 구분된다.증권회사의 허가에는, ① 업무를 건전하게 수행할 수 있는 재산적 기초와 수지전망, ② 업무를 정확하게 수행할 수 있는 지식·경험·사회적 신용 등의 인적 구성, ③ 당해지역의 유가증권의 거래상황과 기타 경제상황 등이 중점적으로 심사된다. 은행법에 의한 금융기관, 신탁업법에 의한 신탁회사, 단기금융업법에 의한 단기금융회사와 기타 대통령령이 정하는 법인은 영업의 종류별로 재정경제원장관의 허가를 받아 증권업을 영위할 수 있다.- 미래에셋증권, 한화증권, 대우증권 등등11) 보험회사 [insurance c업·조합·공영조직 등의 형태를 취하였다. 우리나라에서는 1921년 조선생명보험주식회사가 최초이며, 이듬해에 조선화재해상보험주식회사(지금의 메리츠화재해상보험)가 설립되었다.취급하는 보험 종목에 따라 생명보험과 손해보험, 생명보험과 손해보험의 겸영 형태로 나누어진다. 단, 생명보험과 손해보험의 겸영은 생명보험 및 제3보험의 재보험 등에 한하여 허용된다. 보험 종목별로 금융감독위원회의 허가를 얻어야 하며, 주로 취급하는 보험업의 종류를 상호나 명칭 중에 표시하여야 한다. 또 보험회사가 아닌 경우에는 상호나 명칭 중에 보험회사임을 표시하는 문자를 사용하지 못하도록 금지하고 있다.- AIG, 삼성생명, LG화재12) 비은행금융기관은행을 제외한 금융기관으로써 은행을 제1금융권이라고 하는데 반해, 은행을 제외한 금융기관을 통칭하여 부르는 명칭이다. 은행법의 적용을 받지 않으면서도 일반 상업은행과 유사한 기능을 담당하고 있어 비은행금융기관(nonbank depository institution)이라고도 한다.3. 제1금융권, 제2금융권의 구분1) 제1금융권 = 은행은행은 크게 중앙은행인 ‘한국은행’과 ‘상업은행’으로 구분할 수 있다. 한국은행은 우리나라의 중앙은행이다. ‘상업은행’이란 장사를 해서 돈을 벌 목적, 곧 ‘영리’를 목적으로 하는 은행을 말한다. 다른 말로 ‘예금은행’이라고도 부른다.예금은행은 다시 ‘일반은행’과 ‘특수은행’으로 나뉜다. 일반은행에는 국민은행같이 전국을 영업구역으로 하여 많은 지점을 갖고 있는 ‘시중은행’과 지역경제에 원활한 자금공급을 위해 광역시나 각 도 등 지방에 설립된 ‘지방은행’이 있다. 특수은행은 중소기업금융, 농·수·축산금융 등 국민경제에 꼭 필요하지만 수익성이 낮아 일반은행이 충분히 뒷받침하기 힘든 분야에 대한 자금지원을 목적으로 정부가 설립한 은행이다. 특수은행이란 명칭도 일반적으로는 은행이 하는 일이지만 그 목적이 ‘특수’하다는 의미에서 붙여진 이름이다. 특수은행에는 기업은행, 수출입은행, 산업은행 등이 있다. 정부가 국가정책에 활다.

시장조사| 2010.06.15| 6페이지| 1,000원| 조회(346)

금융, 금융기관, 금융서비스, 증권회사, 금융회사, 금융기관이란

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금융 서비스 산업

금융 서비스 산업목 차 금융서비스산업의 정의 및 특징 서론 - 선진국의 금융서비스 산업 - 한국 금융서비스 산업 - 한국의 국제 금융 허브화 - 국제 경쟁력 결정 요인 - 녹색 금융서비스 산업 한국 금융서비스산업의 개선과제 본론 결론금융서비스산업의 정의 및 특징 큰 범주에서 서비스산업의 일부분 1. 금융서비스의 정의 금융 - 경제 주체간에 이루어지는 자금의 융통 금융제도 - 금융거래에 관한 일체의 체계와 규범으로 금융기관 , 금융수단 및 금융 시장 등에 관한 총체적인 체계와 규범 금융서비스 - 금융과 금융제도를 통해 제공되는 무형의 생산 행위 용어 설명금융서비스산업의 정의 및 특징 2. 금융서비스의 특성 무형성 만져 볼수도 없고 냄새를 맡거나 형태를 감지할 수도 없는 무형의 상품 비분리성 생산과 동시에 판매되기 때문에 분리될수 없다는 것 개별성 일회성으로 끝나지 않고 지속적으로 계속되는 고도의 개별성을 지닌 단골고객관리로 발전하는 것 동질성 금융서비스는 그 내용이 비슷비슷하여 실제로 큰 차이가 없다는 특성 다양성 서비스의 종류와 범위를 말하는 것으로 이는 현금의 수납 , 보관 , 지급 및 대출 등의 업무와 각종 자금 이체와 공과금 납부 등의 대행업무와 신용카드업무 등 기타 부수 업무에 이르기 까지 폭이 넓고 다양 분산성 제공하는 유통수단이나 경로의 다양성 위험의 부담성 금융기관이 제공하는 대출 등 금융자산은 부도로 인한 대손의 위험성이나 이자율 변동과 물가상승 등에 따른 자산가치 저하의 위험 등이 크다는 것을 의미선진국의 금융서비스 산업 1) OECD 국가의 금융서비스선진국의 금융서비스 산업 * 금융서비스산업의 국제경쟁력 측정방법 현시 비교우위지수 RCA 를 이용한 금융서비스 국제경쟁력 측정 비가격 요소 차이를 반영 수출 - 수입 비율에 대해서 상대적인 우위를 반영 국제경쟁력을 지수화 RCA 공식 RCAji = { ( EXji / WEXi ) / ( TEXj / TWEX ) } X 100 RCAji = j 국의 i 번째 상품의 RCA 지수 EXji = j 국의.28 1.18 USA 1.14 1.23 1.16 0.98 1.20 1.18 자료 : OECD, http://stats.oecd.org선진국의 금융서비스 산업 4) 종합금융서비스산업 경쟁력 현황 룩셈부르크 , 스위스 , 영국 , 아일랜드와 룩셈부르크 , 스위스 , 영국 경쟁력보유 한국의 보험서비스는 낮은 수준 OECD 국가 중 종합금융서비스산업 RCA 지수추이 (TOFIRCA) 2000 2001 2002 2003 2004 평균 Korea 0.32 0.26 0.26 0.18 0.29 0.27 Luxembourg - - 6.63 4.89 6.29 6.84 Canada 0.90 1.05 1.07 0.82 0.95 0.99 Ireland 2.42 2.30 2.28 2.35 2.92 2.76 United Kingdom 2.78 2.85 2.31 1.70 2.23 2.40 USA 1.01 1.05 0.94 0.79 1.01 0.99 자료 : OECD, http://stats.oecd.org한국 금융서비스 산업 한국은 상대적으로 낮은 수출서비스 점유율 상업서비스에서 금융서비스는 2.4% 의 점유율 확보 1) 금융서비스 무역 전 세계 및 한국의 총 무역 규모 (2007) ( 단위 : 십억 달러 , %) 수출 수입 금액 비중 금액 비중 전세계 11.140 100 11.060 100 한국 298 2.6 269 2.4 자료 : International Trade Statistics, 2007, WTO.한국 금융서비스 산업 한국의 서비스 교역현황 (2007) ( 단위 : 십억 달러 , %) 수출 수입 금액 비중 금액 비중 전체 상품 상업서비스 전체 상품 상업서비스 전세계 11,140 80.9 19.1 11,060 81.1 18.9 한국 298 86.6 13.4 269 81.6 18.4 자료 : International Trade Statistics, 2007, WTO. 한국의 금융서비스교역현황 (2007) ( 단위 : 100 만 달러 , %) 수출 수입 금액 비중 금액 전체 상업서 (54.2) 4.2 (56.2) 4.8 (56.3) 7.8 (57.5) 1.6 (57.2) 1.9 (55.6) 3.0 (56.3) 자료 : 한국은행 ( 1998 년 금융위기 )한국 금융서비스 산업 한국의 서비스산업 총산출 현황 ( 단위 : 조원 , %) 2000 2001 2002 2003 2004 2005 증가율 서비스업 335.7 (58.0) 352.6 (58.7) 377.9 (58.8) 387.5 (58.5) 395.7 (57.0) 407.0 (56.4) 4.2 전기 가스 및 수도사업 13.2 (2.3) 14.2 (2.3) 15.3 (2.2) 16.0 (2.2) 17.0 (2.2) 18.4 (2.3) 7.9 건설업 42.9 (7.4) 45.3 (7.3) 46.5 (6.8) 50.5 (7.0) 51.5 (6.6) 51.5 (6.4) 4.0 도소매 및 음식숙박업 55.6 (9.6) 58.1 (9.3) 61.3 (9.0) 59.6 (8.2) 59.5 (7.6) 60.8 (7.5) 1.9 운수창고 및 통신업 36.1 (6.2) 41.5 (6.7) 45.3 (6.6) 47.5 (6.6) 50.8 (6.5) 52.9 (6.6) 9.3 금융보험업 35.3 (6.1) 38.2 (6.1) 46.6 (6.8) 46.9 (6.5) 46.2 (5.9) 48.3 (6.0) 7.4 부동산 및 사업서비스업 68.1 (11.8) 68.4 (11.0) 71.7 (10.5) 73.2 (10.1) 74.7 (9.6) 76.6 (9.5) 2.5 공공행정 및 국방 29.1 (5.0) 29.6 (4.8) 28.1 (4.1) 29.2 (4.0) 29.8 (3.8) 32.7 (3.7) 2.5 교육서비스업 25.7 (4.4) 26.9 (4.3) 28.1 (4.1) 29.2 (4.0) 29.8 (3.8) 30.1 (3.7) 3.4 보건 및 사회복지사업 12.6 (2.2) 12.0 (1.9) 12.7 (1.8) 13.3 (1.8) 14.0 (1.8) 14.8 (1.8) 3.5 기타 서비스업 17.2 (제없이 자유로운 국내시장 - 북부 아시아 시장과 멀리 떨어져 있으며 환경오염 심함 싱가포르 - 세제혜택 , 저렴한 원가 , 개방된 시장 , 영어사용 - 국내시장 규모가 협소함 - 북부 아시아 시장과 멀리 떨어져 있음 상하이 - 전체 중국시장이 갖고 잇는 상당한 시장 시장잠재력 , 탄탄한 인프라 - 중국의 외각 지역들은 여전히 낙후 상태 서울 - 상당한 규모의 국내시장 보유 - 우수한 IT 인프라 - 금융부문 구조조정 비교적 성공적으로 수행 - 제약이 많은 법률 규제 시스템 - 노동시장의 유연성 문제 - 국제적 인재 유치 위한 생활여건 상대적 미비 - 영어통용 문제와 외국인에 대한 배타적인 문화 국제 금융허브화3) 국제 금융허브로서의 핵심 성공요소 국제 금융허브화 명확한 비전과 전략적 포커스 매력적인 시장기회의 제공 경쟁력 있는 인프라의 구축 현 상황 분석을 통해 한국에 적합한 금융허브 모델 선택 집중 육성분야에 대한 올바른 선택이 성패를 좌우 선택된 비전을 향한 과감한 리더쉽과 정책 결정 의지 금융시스템의 건전성과 신뢰성 회복 초기 시장 참여자들을 유인할 수 있는 일정규모 이상의 사업기회 제공 선순환을 창출할 수 있는 효율적 금융시장 구조 확립 정치적 안정 , 선진화된 금융규제 및 감독 체계 영어에 능통하고 높은 수준의 전문성을 겸비한 인력 양성 수준 높은 삶의 질이 보장되는 생활 여건 구축4) 뉴스기사 – 맥킨지 바튼 회장 연설 국제 금융허브화 맥킨지 바튼 회장은 5 년내 아시아 대표 금융기관 성장 조건 충분 “ 이라고 판단 바튼 회장은 서울이 글로벌 금융허브로 성장하려면 아시아 대표 금융 브랜드를 만드는 작업부터 이뤄져야 한다 며 삼성 , LG, 현대 등 글로벌 기업들처럼 한국의 금융기관도 아시아 대표 주자로 성장할 가능성이 충분하다 고 말했다 . 그는 이어 서울이 아시아나 글로벌 금융허브로 발전하려면 금융규제에 대한 명확한 해석이 필요하다 며 금융규제당국은 기업을 대할 때 고압적인 태도를 버리고 흑과 백으로 구분할 수 있을 정도로 명확한 기준을 마련해야 ? 프로젝트파이낸스 ? 재생가능 에너지 개발을 특화하거나 정부가 규제 또는 정책 등을 친환경 기술을 조기 도입을 장려하는 국가와 공동 작업을 하는 경우 프리미엄을 지급하는 제도 CDM(Clean Development Mechanism)? 온실가스 감축사업녹색금융서비스산업 친환경 녹색산업 녹색산업은 성장초기단계 ( 금융분야 지원 필요 ) 녹색성장과 관련된 새로운 파생 금융상품 개발 새로운 금융시장의 등장 및 금융산업 발전의 기회 제공 저 탄소 녹색성장과 금융산업 은행권의 금융지원책 등장 친환경 관련 금융상품 및 제도를 마련 친환경기업에 여신 우대 사회적 책임경영의 실천방안 자금 지원을 강화 ( 저 탄소 대체기술 개발 기업 지원 ) 녹색성장 관련 금융지원 현황녹색금융서비스산업 금융시책 , 녹색산업 투자회사 설립지원 총량 제한 배출권 거래제 도입 친 환경성을 평가항목에 포함 신용보증기금은 1 조원 규모의 신용보증 지원예정 환경부는 환경심사 가이드라인을 금융기관에 보급 저 탄소 녹색성장과 금융산업 파생금융상품 대거 등장 탄소시장의 허브로 성장 EU 역내의 헤지펀드 – 탄소배출권 , 석유 , 석탄 탄소 배출권의 가격 변동성 금융공학 기법을 이용해 배출권 가격 예측모델을 통한 프로그램 매매 탄소배출권 거래제에 따른 외국 금융시장녹색금융서비스산업 파생금융의 활성화 기대 탄소배출권 거래소 개설이 활발히 진행 중 탄소배출권 거래 유치를 위해 경쟁 한국탄소 금융주식회사는 온실가스 감축사업 투자시작 한국 탄소시장 전망녹색금융서비스산업 국내 녹색 산업 상품에 투자 녹색성장주가 새로운 테마주로 부상 녹색펀드가 출시 녹색사업부문의 투자 확대 자본시장을 통한 녹색산업 투자 금융산업은 녹색성장을 지원 단기적인 고용창출 및 장기적 그린칼라 육성 기능을 수행 녹색성장 관련 금융 상품의 개발 녹색금융 인프라 확충을 통한 녹색산업의 투자 활성화 금융산업과 녹색산업의 시너지 효과 ( 한국 )녹색금융서비스산업 녹색 산업 지원 전문 인력 육성 의무 감축국 지정 대비 환경성과에 대한 공시 의무화 기업의w}

시장조사| 2010.06.15| 34페이지| 1,000원| 조회(249)

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