8주차1. 정부가 과도한 대출을 막기 위해 개인의 경제적 처지에 따라서 대출금으 ㅣ상한선을 정하는 경우가 있다. 주택이나 부동산을 담보로 돈을 빌리려 할 때 고객의 대출상환능력을 측정하는 지표로써 DTI, LTV, DSR 등이 사용된다.(O)2. 불법추심에 대응하기 위해 채무변제확인서는 5년 이상 보관하는 것이 바람직하며, 부모자식 간에는 채무가 상속되므로 반드시 채권추심에 응하여 채무를 변제해야한다.(X)3. 대출(loan)에 관한 설명이다. 부적절한 것은?① 대출이란 금융회사가 개인에게 자금을 빌려주는 것이다.② 연 24%를 초과하는 이율은 불법이다.③ 대출은 신용도와 관계없이 소득이 높아야 한다.④ 대출은 크게 신용대출과 담보대출로 나눌 수 있다.⑤ 담보대출의 금리가 신용대출의 금리보다 낮은 것이 보통이다.4. 다음은 부채에 대한 설명이다. 가장 적절하지 않은 것을 고르시오.① 타인으로부터 원금과 이자를 상환할 것을 약속하고 자금을 빌린 것이다.② 부채는 상황과 무관하게 항상 부담하지 않는 것이 좋다.③ 수입이 없는 대학생은 제1 금융권에서 부채를 조달하기 어렵다.④ 금리가 낮을수록 상환부담이 줄어들어 부채로 자금을 조달할 가능성이 크다.⑤ 투자수익률이 이자율보다 높으면 부채를 조달하여 투자를 하는 것이 합리적이다.5. 담보대출과 신용대출에 대한 설명이다. 가장 부적절한 것은?① 담보대출 금리가 신용대출 금리보다 일반적으로 낮다.② 담보대출은 가치 있는 물건을 담보로 제공하고 차입한다.③ 신용대출은 담보물건이 없이 이루어지는 대출이다.④ 신용대출에서 중요한 것은 신용도(신용등급)이다.⑤ 담보대출에서는 신용도가 무의미하다.6. 다음 중 대출을 받고자 하는 경우 고려해야 할 사항을 모두 고른 것은?(모두 정답)㉠ 자금 용도 ㉡ 차입 금액 ㉢ 차입 금리 ㉣ 차입 시점 ㉤ 상환 방식7. 대출금의 금리는 고정금리와 변동금리로 크게 나누어 볼 수 있다. 이에 대한 설명으로 가장 부적절한 것은?① 고정금리는 만기시 까지 확정된 금리를 적용한다.② 대출금리는 통상 기준가 분명하다.③ 보험에서 이야기하는 위험은 발생 결과가 부정적인 것을 말한다.④ 위험은 구분하는 방법에는 주관적 위험과 객관적 위험으로 구분하는 것이 있다.⑤ 주관적 위험은 측정하기 어렵다는 특징이 있다.4. 다음 중 위험의 관리와 관련하여 옳지 않은 것은?① 위험관리란 예측 가능한 손실이 가져오는 부정적인 영향을 최소화하는 체계적 활동으로 정의된다.② 위험관리방법 중 위험의 회피는 빈도와 심도가 모두 높은 경우 활용한다.③ 손실의 통제방법에는 손실예방과 손실감소가 있다.④ 위험의 전가는 손실의 규모나 빈도에는 영향을 주지 않는다.⑤ 보험에 가입하는 것이 위험의 전가에 대표적인 예이다.5. 개인의 위험관리 순서③ 위험발견과 확인, 위험분석과 평가, 위험관리방법의 선택, 위험관리의 수행 및 수정6. 손실의 통제 방법에 대한 설명중 가장 옳지 않은 것은?① 손실통제의 방법에는 손실예방과 손실감소가 있다.② 독감예방주사를 맞는 것은 손실예방의 예이다.③ 자동차의 에어백 설치는 손실감소의 예이다.④ 소화설비는 건물의 화재발생시 손실 확대를 방지하는 예이다.⑤ 이미 발생한 사고와 관련된 손실확대 방지는 손실예방에 들어간다.7. 다음 중 위험의 관리방법 중 보험이 속하는 관리방법은?① 위험의 보유 ② 위험의 전가 ③ 손실통제 ④ 손실감소 ⑤ 손실예방8. 일상생활 속에는 무수한 위험이 도사리고 있다. 인적 손실위험, 재산손실위험, 배상책임위험 등이 그 범주에 해당한다. 그러므로 위험의 크기를 가늠하여 대비하는 것이 현명한 일이라 할 수 있다. 위험을 측정하기 위해서는 손실의 빈도와 손실의 심도를 측정하여 위험을 관리하여야 한다.9. 다음 괄호 안에 들어갈 말을 순서대로 짝지은 것은?“위험이 발생했을 때 보험금이 지급되는 기간을 보장기간이라 하고 보험에 가입하여 보험료를 내는 기간을 납입기간이라 한다.”10. 다음 중 정액보상과 실손보상에 대한 설명으로 가장 옳지 않은 것은?① 정액보상이란 보험계약시 정해진 금액을 보상하는 유형이다.② 정액보상은 주로 생명보험에서 사용되며 포함된다.② 종신보험은 보험기간을 별도로 정하지 않고 피보험자가 사망할 때까지를 보험 기간으로 정한다.③ 변액보험은 종신보험 등의 장기보험 가입 시 물가상승분과 납입 보험료를 고려하여 만들어진 상품이다.④ 노후생활자금 확보를 주된 목적으로 하는 변액보험은 변액종신보험이다.⑤ 변액보험은 손실이 발생할 수 있는 투자상품이다.4. 다음 중 배상책임보험과 자동차보험에 관한 설명으로 옳지 않은 것은?① 배상책임보험은 일상생활, 직업적 활동 등의 과정에서 타인의 재산이나 신체를 손상시키는 경우를 대비한다.② 배상책임보험의 경제적 손실보상은 해당 손실이 법률상의 배상책임을 발생시킨 경우에 적용된다.③ 피해자는 직접청구권을 통해 가해자가 가입한 보험회사에 직접 손해배상을 청구할 수 있다.④ 자동차보험은 사고로 인한 상대방에 대한 손해배상만을 보상한다.⑤ 가해자가 자동차 종합보험에 가입한 경우 형사처벌을 면하는 ‘보험 등에 가입한 경우의 특례’를 주고 있다.5. 다음 중 상해보험에 해당하지 않는 것은?① 일반상해보험 ② 교통상해보험 ③ 운전자보험 ④ 치명적 질병보험 ⑤ 여행보험6. 다음 중 여행보험과 관련한 설명으로 옳지 않은 것은?① 여행 중 호텔의 물품을 파손하는 경우 여행보험의 ‘배상책임손해 특별약관’을 통해 보상받을 수 있다.② 여행보험은 제3보험의 상해보험에 해당한다.③ 여행보험은 여행 지역에 따라 국내여행보험과 해외여행보험으로 구분된다.④ 여행기간 동안 휴대품을 도난당한 경우 현지 경찰관서 등에서 확인서를 받아오지 않아도 보상받을 수 있다.⑤ 여행보험은 상해사망과 후유장해를 기본계약으로 한다.7. 다음 중 기본형 실손의료보험으로만 짝지어지지 않은 것은?① 상해입원, 상해통원② 질병입원, 상해입원③ 상해입원, 질병통원④ 질병통원, 체외충격파치료⑤ 질병입원, 질병통원8. 보험을 가입할 때 유의할 사항을 설명한 것으로 적절한 것은?① 보험료지수가 100보다 낮을수록 보험료가 저렴하다.② 보험계약은 중도해지 해도 전액환급 받기 때문에 저축 목적으로 적극 활용할 수 있다. 유발한다.④ 노후에는 지속적인 소득창출이 어렵기 때문에 경제적 위험이 발생할 수 있다.⑤ 2017년도 국민노후보장패널 조사에 따르면 국내 노후준비는 매우 양호한 편이다.3. 다음 중 국내 고령층의 경제적 위험과 관련하여 가장 옳지 않은 것은?① 노후에는 지속적 소득창출이 어려워 경제적 위험에 처할 수 있다.② 노후에도 질병으로 인한 치료비, 간병비, 생활비용 등 다양한 비용은 지속적으로 발생한다.③ 국내 고령층의 소득 중 연금소득은 그 비중이 낮으나 근로소득은 비중이 높은 편이다.④ 성인자녀의 취업 실패로 생활비나 결혼비용을 부담하는 것은 경제적 위험의 원인이라 보기 어렵다.⑤ 고령층의 소득중 근로소득의 비중이 높다면 은퇴 이후에도 지속적으로 일을 해야 생계가 유지 가능함을 의미한다.4. 우리나라의 연금시스템을 3층 구조라고 가정할 때, 맨 아래층에는 온 국민이 가입하는 (국민연금), 그 다음 층에는 사업주가 가입하는 (퇴직연금), 그리고 맨 위에는 보다 여유로운 노후생활을 위해 가입하는 (개인연금)가 있다.5. 다음 중 퇴직연금에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?① 퇴직금을 일시금 형태로 수령 받는 경우에도 세제혜택을 받을 수 있다.② 퇴직연금의 재원은 외부의 금융기관에 적립된다.③ 퇴직연금은 근로자의 퇴직금 수급권 보호를 위한 ‘근로자퇴직급여 보장법’에 의해 도입되었다.④ ‘12년 7월’부터 신설되는 모든 회사는 확정급여형, 확정기여형, 개인형의 퇴직연금 중 1개 이상의 제도를 설정하여 운영해야한다.⑤ 퇴직연금의 재원은 회사 외부의 금융기관(퇴직연금사업자)이 운영한다.6. 다음 중 퇴직연금의 형태를 모두 고른 것은?A. 확정급여형(DB), B. 확정기여형(DC), C. 개인형 퇴직연금(IRP)7. 다음 중 퇴직연금제도와 관련한 설명으로 옳지 않은 것은?① 퇴직연금은 확정급여형(DB), 확정기여형(DC), 개인형 퇴직연금(IRP)의 형태로 나뉜다.② 근로자는 세 유형의 퇴직연금 중 본인이 선호하는 유형의 퇴직연금을 선택할 수 있다.③ 확정급여형은 운용에 따른장 옳지 않은 것은?① 생활 속에서 돈과 관련된 자원을 보다 효율적으로 얻고 사용할 수 있다.② 과도한 부채를 피하여 파산의 위험을 사전에 예방할 수 있다.③ 합리적인 재무설계를 통해 돈에 대한 막연한 불안감과 두려움이 감소한다.④ 인생주기별 합리적 재무설계를 통해 자신의 돈 문제를 스스로 통제할 수 있게 된다.⑤ 재무설계는 어디까지나 개인의 영역인 만큼 가족들과의 소통은 불필요하다.4. 다음 중 재무설계 과정으로 가장 적절한 것은?재무목표 설정 -> 재무상태 분석 -> 목표 달성을 위한 대안 모색 -> 재무행동 계획 실행 -> 재무 생활의 평가와 수정5. 다음이 설명하는 재무목표 달성을 위한 금융상품의 특징으로 옳은 것은?“이것은 주로 단기에 필요하거나 수시로 사용해야 하는 자금을 마련하기 위해 고려해야 할 금융상품의 특징으로 환매 수수료가 발생하는 경우에는 이것이 다소 부족하다고 볼 수 있다.”① 안전성 ② 수익성 ③ 유동성 ④ 위험성 ⑤ 투자성6. 다음괄호 안에 들어갈 말로 알맞은 것은?“저축을 하면 원금뿐만이 아니라 재투자된 이자에도 이자가 붙는 (복리)효과를 극대화 할 수 있도록 재무설계를 해야한다.”① 복리 ② 단리 ③ 풍선 ④ 소득공제 ⑤ 세액공제7. 아래의 설명을 참고하여 구성한 30살인 A씨의 투자 포트폴리오로 가장 적절한 것은?“ (100 ? 나이 법칙)이란 나이에 따른 위험자산과 안전자산의 투자 비중을 조정해야 함을 의미하며 나이가 들수록 안전자산을 추구해야 함을 알려준다”① 주식:30%, 채권:70%② 주식:30%, 파생상품:70%③ 파생결합펀드:30%, 예금:70%④ 선물:30%, 옵션:70%⑤ 주식:70%, 예금:30%8.다음 중 개인수입지출표와 개인자산부채현황표에 관한 설명으로 옳지 않은 것은?① 개인수입지출표에는 수입을 모두 기록한다.② 개인수입지출표에 기록하는 수입은 현금수입이다.③ 분석의 용이함을 위해 개인수입지출표상 기록하는 지출부분은 고정지출과 변동지출을 구분한다.④ 개인자산부채현황표는 개인재무상태표, 순자산명세서 라고도 한성된다.
