나만의 재테크 계획- 결혼전 나의 재무설계

소개

2008년 여름 계절학기 재무관리 수업 시간 한 학기 과제로 제출하였습니다.
현재 상황을 설정하고, 앞으로 8년 후 결혼 전 까지의 재테크 계획을
예금, 적금, 보험, 펀드, 직접 투자, 자동차 구입, 결혼자금마련, 내집마련
이라는 기준으로 작성하였습니다.
예금, 적금, 보험상품등 각각 투자상품의 정의와 종류에 대해서 제가 직접 정리하여
표로 구성하였고, 구체적인 예를 통해 포트폴리오를 구성했기 때문에
관련 리포트를 작성하시는데 많은 도움이 되리라 생각합니다.
(참고로 레포트 점수 A 를 받았습니다)

목차

1. 상황가정
2. 생활비
3. 은행 저축
4. 보험 가입
5. 증권회사 투자계좌 개설
6. 직접 투자
7. 자동차 구입
8. 주택구입
9. 주식 투자 보고서
10. 결론

본문내용

2. 생활비
-생활비를 계산하기 위해 생활비 항목을 식비, 의류비, 교통비, 기타 잡비의 항목으로 나눈 후 각 항목에서 예상되는 현금흐름을 계산하였다.

월 수입과 지출내역 (2008년 1월 기준) 지출
지출 수입
생활비 식비 ₩200,000 소득 ₩2,000,000
의류비 ₩100,000
교통비 ₩70,000
기타잡비 ₩230,000
총계 ₩600,000

저축 ₩1,400,000
지출총계 ₩2,000,000 수입총계 ₩2,000,000
...

3. 은행 저축
은행 저축을 알아보기 위해 은행에서 판매하고 있는 저축 상품들에 대하여 알아보았다. 은행 저축 상품들은 크게 수시 입출금 상품, 어음(CD, RP, 표지어음, 증권사 발행어음 등), 예금, 적금, 채권이 있었다.

종류 특징 구체적인 상품
수시 입출금 상품 단기 자금 운용, 입출금이 자유롭다 MMDA, CMA
어음 단기 자금 운용, 중도 해지 안 된다. CD, RP, 표지어음, 증권사 RP
예금 목돈 예치 후 이자 수령 정기예금, 회전정기예금..
적금 매달 납입금을 가지고 목돈을 만든다 정기적금, 장학적금, 장기주택마련저축
채권 목돈이 필요, 중도에 환매 불가, 매매 가능 금융채, 후순위채

적금 중에서는 장기주택마련저축이 가장 바람직하다. 나의 상태가 아직 집이 없고 이렇게 재테크를 하는 이유도 결국 주택마련이라는 점을 생각해보면 현재 나에게 가장 알맞은 적금이라고 볼 수 있다. 또한 이 적금은 비과세라는 장점이 있다. 장기주택마련저축 중에서는 서울 HK 저축은행이 가장 많은 금리를 제공한다. 매달 50만원씩 납입할 경우 세 후 총 수령액은 51,966,250원 이 된다.

참고자료

· <사이버 PB 서팀장의 천만원부터 시작하기> 서기수 지음 ‘한솔’
· <남보다 먼저 시작하라> 최용대, 박선희, 김문기 외 3인 지음 ‘새로운 제안’
· <내인생의 첫번째 재무설계> 이광구 지음 ‘더난 출판’
· <대한민국 20대, 재테크에 미쳐라> 정철진 지음 ‘한스미디어’
· 웹사이트
· 은행 적금 부분: http://bank.emoney.co.kr/bk/bkb01/bkb0105/bkb010501/bkb01050103.html#
· http://finance.moneta.co.kr/saving/bestIntCat01List.jsp?wlog_fn=L5
· 보험 부분: http://blog.naver.com/pk_baram?Redirect=Log&logNo=40039612420
· http://insu2.moneta.co.kr/mall/goods_list.asp?gbn=2
· 부동산 부분 : http://www.r114.co.kr/
· http://www.neonet.co.kr/
· http://www.kbstar.com/
· 펀드 부분 : http://www.fundro.com/stock.jsp