장기생활설계에 필요한 금융상품

소개

지난학기 좋은 학점을받고 여기 올려봅니다.
과제 레포트 이기에 편집없이 바로 사용하시면 됩니다. 좋은결과 있으시길 바랍니다.

목차

1) 금융상품 고르는 요령
1. 목적을 고려한 선택
2. 기간을 고려한 선택
3. 안전성, 수익성, 환금성을 고려한 선택
4. 세금을 줄일 수 있는 금융상품
5. 대출의 현명한 활용
2) 금융상품 종류
1. 입금과 출금이 자유로운 금융상품
2. 목돈마련을 위한 금융상품
3. 목돈을 불려 나가는 금융상품
4. 주택마련을 위한 금융상품
5. 노후자금 마련을 위한 금융상품
6. 교육자금 마련을 위한 금융상품

본문내용

1. 목적을 고려한 선택
금융상품의 선택기준은 돈을 모으려는 목적에 따라 달라야 합니다. 돈을 모으려고 하는지 아니면 모은 돈을 불리려고 하는 것인지, 돈을 모은다면 왜 모으려고 하는지에 대해 먼저 생각해 봐야 합니다. 금융상품에는 주택마련자금, 노후생활자금 등 목적에 따라 특화되어 개발된 장기 저축상품이 있고 가계 여유자금을 단기간 운용하는 데 적합한 상품도 있습니다. 또한 일상생활을 편리하게 할 수 있도록 도와주는 기능을 가진 상품도 있습니다.
우선 목돈을 모으려고 한다면 적금과 같은 금융상품을 선택하고 주택마련자금을 모으려면 주택청약부금 등을 선택하는 것이 유리할 것입니다. 적금을 열심히 부어서 목돈을 마련했는데 이를 좀더 불리고 싶다면 은행의 정기예금이나 금전신탁, 자산운용회사의 수익증권이나 뮤추얼펀드 등을 선택할 수 있을 것입니다.

2. 기간을 고려한 선택
자신의 목적에 맞는 금융상품을 찾았다 하더라도 그 돈이 언제 필요할 것인지를 예측한 다음 금융상품에 가입하는 것이 중요합니다. 높은 금리만 보고 무조건 장기 금융상품에 돈을 맡겼다가 급한 사정 등으로 만기 이전에 중도해지 하게 되면 중도해지 수수료를 내거나 약정금리보다 낮은 중도해지 이율을 적용받게 되어 이자의 손실을 볼 수 있습니다. 따라서 금융상품을 선택할 때에는 자금 지출계획과 저축기간을 일치시키는 원칙을 지키는 한편 장기 저축자금과 단기 운용자금을 구분하여 기간을 분산시키는 것이 유리합니다. 또한 만기가 도래한 금융상품을 그냥 놓아두면 만기 후에 약정금리보다 낮은 이자가 적용되거나 이자가 추가로 전혀 지급되지 않는 경우가 있으므로 목돈이 언제 필요한지에 대하여 계획을 잘 세워 적절히 선택하여야 하겠습니다.

참고자료

· http://blog.naver.com/nadamas/10021801439
· http://blog.naver.com/sweetsberry/120043914560
· 현명한 투자/ 벤저민 그레이엄 지음/ 제이슨 츠바이크 논평