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금융회사의 리스크와 리스크관리시스템 및 금융감독 규제2025.05.031. 금융회사의 주요 리스크 금융 회사의 주요 리스크로는 금리 리스크, 신용 리스크, 유동성 리스크, 외환 리스크 등이 있다. 은행의 경우 신용 리스크와 유동성 리스크 관리가 특히 중요하며, 보험회사의 경우 금리 리스크와 신용 리스크 외에도 운영 리스크가 중요한 것으로 여겨진다. 금융투자회사는 다양한 리스크를 마주하고 있으며, 신용 리스크, 금리 리스크, 유동성 리스크 외에도 법률 리스크, 운영 리스크 등이 존재한다. 2. 금융회사의 리스크 관리체계 금융회사들은 개별 리스크 관리와 종합 리스크 관리 체계를 운영하고 있다. 개별 리스...2025.05.03
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부동산금융세미나_금융상품 또는 금융구조를 통한 분양리스크 헤지방안2025.01.081. 분양리스크의 개념 및 중요성 부동산 개발 사업에서의 분양 리스크는 금융기관과 건설회사에 심각한 영향을 미칠 수 있는 중요한 측면이다. 분양 리스크는 부동산 분양사업에서 발생하는 다양한 불확실성을 나타내며, 시장 수요 변동성, 금리 변동성, 부동산 가격 변동성, 금융시장 조건, 규제 및 정책 변동성, 건설 일정 및 품질관리, 마케팅 및 경쟁 등의 요소로 구성된다. 분양 리스크의 관리는 자금 효율성, 프로젝트 수익성, 구매자 신뢰, 지역 경제 안정성 등에 매우 중요한 영향을 미친다. 2. 현존하는 금융상품 및 구조에서의 분양리스크...2025.01.08
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대만과 무역시 리스크에 대해서2025.05.141. 대만의 개괄 대만(중화민국, 中華民國)은 동아시아에 위치한 국가로, 타이완 섬과 푸젠성(Fújiàn Shěng)을 함께 일컫는다. 대만의 헌법에 따르면 대만의 영토는 중국 대륙 전체를 가리키지만, 국공내전에서 공산군에게 패배한 국민군이 대만으로 정부를 옮기면서 현재와 같은 영토를 실효지배하게 되었다. 대만 정부는 중국 공산당의 중화인민공화국을 '불법 단체'로 간주하고 있다. 2. 대만과의 무역 시 금융 리스크 대만의 금융 시장은 비교적 안정되어 있어, 대만과 교역을 하는 경우 상대적으로 금융 리스크는 크지 않을 것으로 생각된다...2025.05.14
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금융기관론 기말고사 요약 (9-15장)2025.11.181. VaR(Value at Risk) 측정 VaR는 주식과 채권의 리스크를 측정하는 방법으로, 주식은 베타모형을 사용하여 VaR=z*V*ß*σm으로 계산하고, 채권은 수정듀레이션을 활용하여 VaR=z*P*MD*σ(dr)로 계산한다. 포트폴리오 VaR은 개별 VaR의 단순합으로 상관계수 1을 가정한다. VaR의 장점은 비모수적 방법 사용 시 정규분포 가정이 불필요하고 요구자본 계산이 용이하며 왼쪽 꼬리 리스크만 측정해 직관적이다. 단점은 VaR 초과손실의 크기를 알 수 없고 SubAdditivity를 만족하지 못한다. 2. 신용리스...2025.11.18
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증권화가 국제금융위기에 미치는 영향 분석2025.11.131. 증권화의 정의 및 개념 증권화는 대출채권, 부동산 전세권, 유가증권 등 특정 자산을 금융 기법을 통해 증권 형태로 만들어 시장에서 거래될 수 있도록 하는 과정입니다. 고정화된 자산을 유동화하여 자금 조달을 용이하게 하며, 기초자산의 현금흐름을 기반으로 증권을 발행합니다. 예를 들어 카드 이용대금 채권을 기초자산으로 하여 자산 유동화 채권을 발행하면, 차주 정보와 무관하게 증권을 유통하여 자금을 확보할 수 있습니다. 2. 서브프라임 모기지 사태와 증권화의 역할 2008년 금융위기는 낮은 신용등급의 사람들에게 제공된 서브프라임 모...2025.11.13
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한국은행 금융통화위원회 의사록과 한국 금융시장 분석2025.01.201. 한국은행 금융통화위원회 의사록 가장 최근의 한국은행 금융통화위원회 의사록(2023년 제18차, 9월 26일)에 따르면, 현재 한국의 금융시스템은 대체로 안정적이지만 주요국의 금융긴축, 부동산 시장 리스크 등 대내외 리스크 요인이 존재하여 금융불균형 문제가 다시 확대될 가능성이 있다고 평가했습니다. 일부 위원들은 금융통화위원회의 금융안정에 대한 책무와 역할 범위를 정립해야 한다고 주장했습니다. 2. 한국 금융시장 현황 현재 한국의 금융시장은 다음과 같은 상황입니다. 원달러 환율이 계속 상승하고 있으며, 수출 증가율도 감소세를 보...2025.01.20
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국내 부동산 PF의 문제점과 해결방안2025.11.161. 프로젝트 파이낸싱(PF) 개념 및 특징 PF는 프로젝트의 사업성과 현금흐름을 담보로 제공하는 금융형태입니다. 주요 특징으로는 비소구금융(사업주의 다른 자산에 대한 채권청구 제한), 부외금융(기존 기업 대차대조표에 미반영), 위험배분의 적절성, 금융절차의 복잡성 등이 있습니다. PF는 일반 기업금융(CF)과 달리 프로젝트 자체의 수익성을 기반으로 하며, 사업주에 대한 소구권이 배제되거나 제한됩니다. 2. 국내 부동산 PF 시장 현황 국내 부동산 PF는 아파트, 주상복합, 상가 건립 시 분양수익금을 바탕으로 자금을 조달하는 방식입...2025.11.16
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건설프로젝트금융 논문 요약2025.01.041. 뉴노멀 시대의 건설업 뉴노멀 시대에 건설업은 디지털화와 자동화, 지속 가능성과 친환경 건설, 원격 작업 및 협업, 혁신적인 건설 기술 도입, 공공 건설 및 인프라 투자 등의 변화에 직면하고 있다. 이러한 변화에 적응하고 새로운 기회를 창출하기 위해서는 포용성과 혁신이 필요하다. 2. 저축은행의 부동산 금융 리스크 관리 저축은행은 부실사례 식별, 포트폴리오 평가, 시나리오 테스트 등을 통해 부동산 금융 리스크를 점검하고 관리할 수 있다. 이를 통해 금융 시장의 불안정성과 변동성에 대비하고 부동산 금융 포트폴리오의 잠재적 위험을 ...2025.01.04
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이스라엘과 팔레스타인 간 전쟁이 주식 시장에 미치는 영향2025.01.141. 주식 시장의 변동성 증가 전쟁으로 인한 불확실성이 증대되면서 주식 시장의 변동성도 함께 상승하고 있다. 이는 전쟁이 경제에 미치는 영향, 투자자들의 심리적 요인 등 다양한 요인에서 기인한다. 주식 시장의 변동성 증가는 투자자들에게 큰 도전을 제시하며, 정부와 중앙은행, 투자자 개인 모두가 이에 대응하기 위한 노력이 필요하다. 2. 안전자산 선호 증가 전쟁과 같은 글로벌 리스크의 증가는 투자자들의 자산 배치 전략에 중대한 영향을 끼치고 있다. 특히 금, 달러와 같은 안전자산에 대한 선호도가 현저히 상승하고 있다. 이는 안전자산이...2025.01.14
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신한금융그룹의 ESG 전략 및 평가2025.01.031. 기후변화 대응 지배구조 신한금융그룹은 이사진, 경영진, 실무진으로 이어지는 기후변화 지배구조체계를 구축하고 있으며, 기후변화 관련 위험과 기회요인을 식별 및 관리하기 위해 그룹사 차원에서 수직적 지배구조를 구축하고 있다. 각 계열사의 기후변화 대응 전략을 취합하고 감독하고 있다. 2. 기후변화 대응 리스크 관리 프로세스 신한금융그룹은 기후변화 위험을 식별하고 취약영역을 파악하여 정기적인 모니터링을 하기 위해 환경사회 리스크를 정의하고, 이를 바탕으로 그룹 내 기후변화 리스크 평가 및 관리 프로세스를 구축하였다. 4단계 프로세스...2025.01.03
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