은행의 경영과 정부규제

소개

은행의 경영방식과 이윤을 내는 과정 및 위험관리방법

정부의 규제에 대한 레포트

목차

제 1절 은행의 경영목표
제 2절 은행의 위험관리
2.1 이자율 위험관리
2.2 유동성 위험관리
2.3 신용위험 관리
제 3절 은행의 자본관리
3.1 자본의 역할과 기능
3.2 자본자산비율
3.3 위험기준자본비율
제 4절 은행의 성과
4.1 은행의 수익, 비용, 이익
4.2 은행의 수익성 지표
제 5절 정부의 은행규제
5.1 은행의 특수기능과 규제의 정당성
5.2 은행규제의 목표
5.3 은행규제의 유형과 내용
제 6절 나의 의견

본문내용

은행은 예금과 대출업무를 주로 취급하는 기관으로서 은행법에 의해 설립된 일반은행과 각각의 개별법에 의한 특수은행이 있다. 일반은행은 시중은행과 지방은행 그리고 외국은행 국내지점으로 구성된다. 일반은행은 주로 예금을 조달한 자금을 단기대출로 운용하는 상업금융업무와 함께 장기금융업무를 취급한다. 특수은행은 일반은행이 대출재원이나 채산성의 제약으로 자금 공급이 어려운 특정부문에 자금을 공급하기 위해 세워진 은행으로 대부분 정부계 은행이다. 특수은행에는 주요 산업에 기술개발등을 위한 장기시설자금을 공급하는 한국산업은행, 중소기업금융 전문기업인 기업은행이 있다. 그리고 각각 농업, 축산업과 수산업 금융을 취급하는 농업협동조합중앙회 신용사업부문과 수산업협동조합중앙회 신용사업부문도 특수은행에 포함된다. 이러한 은행들은 각각의 맡은 바 업무가 틀리기 때문에 그에 따른 은행경영의 목표가 틀리게 된다.

일반적으로 알고 있으며 우리가 자주 이용하는 일반은행에서의 경영목표는 은행의 수익성과 안전성 그리고 유동성이라는 상충되는 경영목표들을 어떻게 조화롭게 달성하느냐 하는 것이다. 은행은 이익극대화를 추구하는 경우에 대출, 투자 등에서 더 많은 위험을 감수하여야 하는데, 은행에서의 위험증가는 한편으로는 은행의 안전성을 저해한다. 은행이 계속기업으로서 안전하게 생존하기 위해서는 주주와 예금자 및 감독당국 모두의 요구를 균형있게 충족시켜야 한다. 만약 은행의 수익이 저조하다면 주주들은 자신이 가진 은행에 대한 주식을 매각하게 되므로 은행 주가는 폭락할 것이다. 하지만 반대로 은행이 수익제고를 위해 과도한 위험을 취하게 되면, 예금자들은 은행에 예치되어 있는 자신들의 예금의 안전성을 우려하여 예금인출쇄도가 발생하게 되며, 이는 다시 은행에게는 유동성의 위기를 가져다준다. 이와달리 은행이 안전성의 확보를 위하여 위험을 전혀 감수하려 들지 않는다면 은행수익성은 매우 저조 할것이다. 그러므로 은행경영관리자는 수익성과 유동성 및 안전성 사이에 균형을 이루는 경영을 하여야 한다.

참고자료

· 한국은행, 우리나라의 금융제도, 1999년
· 민영사, 금융제도론전정판, 2000년 조희정 저
· 한티미디어, 미쉬킨의 화폐와 금융, 2004년 미쉬킨 저,(옮긴이:이상규,이명훈,정지만)
· 법문사, 화폐금융론, 2008년 오상근 저