소개글
"현금10억으로 투자"에 대한 내용입니다.
목차
1. 서론
2. 투자 사례
2.1. 개인 투자 사례
2.2. 부자들의 투자 행태 및 차이점
3. 10억 원 현금 보유 시 투자 포트폴리오
3.1. 부동산 투자
3.2. 주식 투자
3.3. 예적금 투자
4. 화폐의 시간가치
4.1. 단일현금의 현재가치와 미래가치
4.2. 연금의 현재가치와 미래가치
4.3. 영구연금의 현재가치
4.4. 불규칙적 현금흐름의 현재가치
5. 화폐의 시간가치와 기업 의사결정
6. 결론
7. 참고 문헌
본문내용
1. 서론
최근 코로나의 시대에서 벗어나면서 저금리 시대에의 탈출을 시도하고는 있지만 전반적인저금리시대의 도래는 단순한 예적금의 저축방식에서 벗아난 새로운 대안을 생각해야 하는 금융소비자들이 의식변화가 생겨났다. 이러한 현상은 직접 주식투자라고하는 투자의 초심자들에게는 다소 벽이 느껴질수 있는 직접 투자보다 보다 약간의 수수료를 지불한다하더라도 보다 안전해 보이고 기존의 예 적금의 금리보다 높은 금융수익을 창출할수 있는 방안 중으로 펀드투자에 많은 관심이 두게 되는 계기가 되었다. 특히 펀드의 경우 2005년을 기점으로 하여 적립식 펀드투자에 대한 전국민적 관심이 지속적으로 확대되어 오늘에 이르고 있다. 원래 펀드(fund)또는 기금(基金)이라는 용어는 원래 투자신탁의 신탁 재산을 일컫는 말이었으나, 요즈음은 투자자를 대신하여 투자를 대행해 주고 그에 따른 수수료를 받는 일종의 투자신탁 금융상품을 가르키는 말로서, 실제 개인이 아닌 자산운용 전문가가 임의적으로 투자하여 발생된 이익금을 투자자에게 상환하여 주는 상품을 말하는데 이에 본 과제에서는 여러 투자사례중에 2005년 당시 펀드열풍을 주도했던 은행펀드상품 투자사례를 가지고 알아보도록 하겠다.
2. 투자 사례
2.1. 개인 투자 사례
개인 투자 사례는 다음과 같다.
본 사례의 투자자는 중고등학교 교사로서, 자영업이나 회사에 다니는 다른 주변 또래 친구들과 달리 수업이라는 자유롭지 못한 시간으로 인해 별도로 투자에 대한 빠른 대처를 할 수 없는 상황이었다. 원래의 성향도 금전적 수익에는 크게 관심이 있지 않은 편이었지만, 여러 이유로 교사 월급은 그대로 은행의 예·적금통장으로 직행하는 투자유형이었다. 그러나 계속되는 저금리로 인하여 예·적금에 대한 수익의 감소가 눈에 띄게 나타났고, 안정성만을 추구하던 투자방식이 약간 바뀌었는데 그때 선택한 방법이 단골은행에서 권유하는 은행펀드에 가입하는 것이었다. 당시 많은 예적금의 목돈들이 은행에서 주식시장이나 보험회사를 빠져나가는 것을 막기 위해 은행에서도 펀드판매영업에 힘써왔던 시기였기에, 적금만기가 도래되는대로 바로 그 은행에서 담당직원이 권유하는 펀드에 가입하였고 월급의 거의 대부분을 주식형 펀드에 투자하였다.
초기에는 해외펀드보다는 국내펀드(수익률보다는 안정성이 높은 우량주위주의 펀드)에 가입하여 예적금금리로는 상상할 수 없는 10∼20%이상의 수익을 올렸고, 이에 고무한 투자자는 이어 중국펀드나 그 당시 유행했던 브릭스 펀드에도 가입하였다. 직접 투자하는 주식투자에도 매력을 느꼈으나 교사라는 직업상 불가능한 일이었고, 펀드의 수익률이 높은 편이었기 때문에 굳이 그렇게 할 필요가 없었다고 한다.
그러나 2007년도를 넘어서면서 펀드의 수익률이 떨어지면서 손해를 많이 보았는데, 워낙 투자에 대해 경험이 없었던 투자자는 주위의 권유에도 불구하고 손절하지 않고 그냥 묻혀두었다고 한다. 오히려 지금 투자수익을 회수한다고해서 목돈을 쓸곳이 있는 것도 아니고, 노력하지 않고 돈을 벌려고 해서 벌받는다는 나름대로의 고지식함이 나은 결과라고 설명하고 있다.
이후 새로운 투자는 더 이상 하지 않고 예·적금을 다시 성실히 붓고 있지만, 2006년 이후에 해지도 하지 않고 그냥 묵혀두었던 펀드의 수익률이 20%에 육박하고 있다고 한다.
2.2. 부자들의 투자 행태 및 차이점
부자들의 투자 행태 및 사례와의 차이는 다음과 같다.
부자들은 투자를 할 때 장기적인 관점에서 접근한다. 특히 워런 버핏과 같은 대표적인 부자 투자자의 경우, 기업의 현재 상황만을 보기보다는 그 기업이...
참고 자료
고영진(2012),사회책임투자펀드와 일반펀드의 투자성과 비교 분석,경일대학교 산업경영대학원 석사학위 논문
서은지(2021),펀드투자자의 펀드이해도에 관한 지역별 차이 연구,목표대학교 경영행정대학원,석사학위논문
유현갑(2009),사모펀드의 투자위험과 위험관리,고려대학교 경영대학원 석사학위 논문
뉴스1, 22.05.20., “17개월만에 '보합세' 기록한 오피스텔값…아파트 이어 '하향 안정화?‘”
https://www.news1.kr/articles/?4686195
김건우(2022). 재무관리. 서울: 홍문사.
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