소개글
"가게재무관리"에 대한 내용입니다.
목차
1. 서론
2. 가계재무관리 개관
2.1. 가계재무관리 과정의 4단계
2.1.1. 가족상황 및 재무상태 파악
2.1.2. 재무목표 설정
2.1.3. 행동계획 수립과 실행
2.1.4. 정기적인 검토와 수정
2.2. 가계재무관리 현황 및 문제점
2.2.1. 노후준비 부족
2.2.2. 부동산 중심의 자산 구성
2.2.3. 국민연금과 퇴직연금의 한계
3. 자신의 가계 재무관리 현황 및 목표
3.1. 가계 재무상황 진단
3.2. 단기 및 장기 재무목표
4. 가계재무관리 실천 방안
4.1. 단기 전략
4.1.1. 지출 줄이기
4.1.2. 안전자산 확보
4.2. 장기 전략
4.2.1. 투자자산 포트폴리오 구성
4.2.2. 노후준비 강화
4.2.3. 건강관리
5. 결론
6. 참고 문헌
본문내용
1. 서론
경제적인 안정성은 나를 포함한 많은 사람들에게 삶에 있어서 매우 중요한 요소이다. 경제적인 안정성이 어느정도 갖추어져야 자신이 원하는 교육을 받는 것은 물론 다른 사람들과의 사회적인 교류를 하거나 혹은 여가를 선용하는 곳도 가능해진다. 이러한 이유로 인해서 많은 사람들은 열심히 일을 해서 근로소득을 올리는 것 외에도 있는 돈을 불리기 위해서 등 여러가지 목적에 따라서 재무활동을 하게 된다. 또 자신의 생애주기에 따라서도 각기 다른 재무관리 방법을 활용하기도 한다.
2. 가계재무관리 개관
2.1. 가계재무관리 과정의 4단계
2.1.1. 가족상황 및 재무상태 파악
가족상황 및 재무상태 파악은 가계재무관리 과정의 첫 번째 단계로, 가족의 현재 재무상황을 정확히 진단하는 것이 중요하다. 가족 구성원의 연령대와 생애주기에 따라 가계의 재무적 상황이 달라지기 때문이다.
예를 들어 아이들이 어릴 때는 양육비용이 많이 들지만, 아이들이 성장하여 독립하게 되면 가계의 지출 부담이 크게 줄어들게 된다. 또한 부모가 은퇴하게 되면 근로소득이 감소하는 반면 노후준비를 위한 지출이 늘어나게 된다.
따라서 가족 구성원의 연령과 생애주기 단계를 파악하고, 이를 토대로 자산·부채 상태표와 수입·지출 내역을 작성하여 가계의 현재 재무상황을 정확히 진단해야 한다. 이를 통해 가계의 재무건전성을 파악하고 향후 재무목표 설정의 기초자료로 활용할 수 있다.
2.1.2. 재무목표 설정
재무목표 설정은 가계재무관리 과정의 두 번째 단계로, 가정의 재무적 상황을 바탕으로 가족의 가치관과 생활양식에 맞는 구체적인 재무목표를 수립하는 것이다. 가계의 재무목표는 가계에서 추구하는 생활양식을 달성하기 위해 필요한 자금의 목표 수준과 이를 위해 시행해야 하는 재무활동을 의미한다.
가족의 가치관이나 생활패턴에 맞추어 다양한 재무 관련 목표를 제시하고, 여러 목표 간의 우선순위를 정하여 구체적인 재무목표를 수립해야 한다. 예를 들어, 자녀의 교육비 마련, 주택 구입, 부채 상환, 노후 준비 등이 동시에 고려될 수 있다. 이 경우 목표 간의 상충이 발생할 수 있으므로 우선순위를 정하여 구체화해야 한다.
가계의 재무목표를 수립할 때에는 가구의 생애주기 단계를 고려해야 한다. 자녀가 어린 가정과 자녀가 독립한 가정의 재무목표는 상이할 것이다. 또한 현재 자산과 부채 상황에 따라서도 재무목표가 달라질 수 있다. 따라서 가계 재무상태를 정확히 진단하고 이를 바탕으로 구체적인 재무목표를 수립해야 한다.
재무목표를 수립할 때에는 목표 금액과 달성 기간을 명시해야 한다. 이를 통해 매월 또는 매년 저축해야 할 금액을 산출할 수 있다. 예를 들어 자녀의 대학 졸업 시점까지 2억 원의 자금을 마련하는 것을 목표로 한다면, 10년 후 달성을 위해 매월 150만 원씩 저축해야 할 것이다.
이처럼 구체적인 재무목표 설정은 가계재무관리에서 매우 중요한 단계이다. 가족의 가치관과 생활양식을 반영하고, 생애주기와 현재 재무상태를 고려하여 실행 가능한 재무목표를 수립해야 한다. 이를 통해 가계가 지향하는 생활수준을 달성하고, 장기적인 재무 안정을 도모할 수 있다.
2.1.3. 행동계획 수립과 실행
행동계획 수립과 실행은 가계재무관리 과정의 중요한 단계이다. 이 단계에서는 재무목표를 달성할 수 있는 구체적인 행동계획을 수립하고 이를 실행하는 것이 핵심이다.
먼저 재무목표를 달성하기 위한 장단기 예산을 수립해야 한다. 장단기 예산에는 목표 달성을 위해 필요한 자금의 규모와 조달 방안, 그리고 지출에 대한 계획이 포함된다. 예를 들어 대학교육비 마련을 위한 단기 예산과 은퇴 후 생활비 마련을 위한 장기 예산을 수립할 수 있다. 이때 현금흐름을 고려하여 매월 또는 매년 적절한 금액을 저축하거나 투자하는 방안을 마련해야 한다.
또한 재무목표에 부합하는 금융상품에 자산을 효율적으로 배분해야 한다. 안전자산과 위험자산의 적절한 포트폴리오를 구성함으로써 목표 수익률을 달성하면서도 위험을 관리할 수 있다. 예를 들어 단기 목표를 위해서는 예·적금과 같은 안전자산에 주로 투자하고, 장기 목표를 위해서는 주식이나 펀드와 같은 위험자산에 일정 부분 투자할 수 있다.
이와 함께 주기적인 예산 결산을 통해 실제 지출 현황을 점검하고, 필요에 따라 예산을 조정해나가는 것이 중요하다. 가족 구성원들이 함께 참여하여 지출내역을 공유하고 논의하는 것이 바람직하다. 이를 통해 불필요한 지출을 줄이고 재무목표 달성을 위한 실천력을 높일 수 있다.
종합적으로 볼 때, 행동계획 수립과 실행 단계에서는 구체적인 재무 계획을 수립하고 이를 체계적으로 관리해나가는 것이 핵심이다. 이를 통해 가계의 재무 건전성을 높이고 장단기 재무목표를 달성할 수 있을 것이다.
2.1.4. 정기적인 검토와 수정
정기적인 검토와 수정은 가계 재무관리에 있어 매우 중요한 단계이다. 가계재무관리는 단순히 제안된 단계를 수행하고 끝나는 것이 아니라 지속적인 관심과 점검이 필요하다....
참고 자료
부자 증가율 5년來 최저…10명 중 4명 "투자손실 봤다", 정소람, 한국경제, 2019.09.29.
[50대 위한 자산관리 계획] 재산유지기 50대, ‘보장자산+은퇴자산’ 점검 필수, 강민성, 이코노믹리뷰, 2019.08.23.
[50대 위한 자산관리 계획] 인생 2막 ‘치킨집’만 있는 것은 아니다, 박정훈, 이코노믹리뷰, 2019.08.23.
[50대 위한 자산관리 계획] 입출금·정기 예적금 묶어 자산관리… 50대 고객 겨냥, 강민성, 이코노믹리뷰, 2019.08.24.
불안한 대한민국 50대…‘유비무환’ 노후자산관리 어떻게, 박재찬, 국민일보, 2019.02.06
은퇴 ‘적신호’…국민연금·퇴직연금만으로는 노후준비 턱없이 부족, 김민수, 아주경제, 2019.09.27.
[반퇴시대 재산리모델링] 서울에 집 두 채 50대 회사원, 강남 아파트 양도세 줄이려면, 서명수, 중앙일보, 2019.7.08.
[머니+맞춤형재테크] 40대 초반 맞벌이 가정, 노후대비하려면, 김기혁, 서울경제, 2019.09.12.
[2019 머니엑스포] ③가정 지키고 노후도 준비하는 3040, 적극적 투자 필요, 강민성, 이코노믹리뷰, 2019.07.19.
[머니팜 인터뷰] "은퇴 준비하려면 '물가상승률' 이겨라", 차은지, 한경닷컴, 2019.07.30
